단기목돈굴리기 추천 방법 및 재무진단

 

 

수중에 갑자기 목돈이 생긴다면 어떻게 굴려야 할까요? 금리 1% 시대에 은행에 그냥 넣어놓자니 바보같은 짓을 하는것 같고, 이리저리 둘러봐도 마땅한 곳을 찾기가 쉽지 않습니다. 안전하면서도 높은 금리를 받을 수 있는곳을 원하지만 둘다 만족시켜주는 상품은 어디에도 없죠..^^

 

하지만 그 중에서도 잘 찾아보면 단기 목돈굴리기에 추천할만한 상품들이 있습니다. 일단 어떤 상품들이 있는지를 알아야 내 상황에서의 가장 효과적인 선택을 할 수 있는데요. 단기도 중요하지만 중장기적으로 나의 재무상태를 진단하고 전략을 세워보는 것이 더욱 중요합니다.

 

그럼 오늘은 단기목돈굴리기에 추천할만한 상품들과, 개인 재무진단을 간단하게 해볼 수 있는 무료 테스트 서비스도 함께 알려드리니 활용해보시기 바랍니다.

 

 

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단기 목돈굴리기 자금운용 상품

 

보통 단기 투자는 3년 이내의 투자를 말합니다. 단기투자는 지금 당장 투자를 하기에는 근 시일에 자금을 써야해서 원금손실이 부담스러운 경우에 합니다. 원금손실이 생겨서 문제가 될까봐 투자는 부담스럽고, 일반 은행에 맡기려니 이자도 별로 안되서 고민이 될 것입니다. 그럴 경우 우리가 흔히 사용한느 단기적인 자금 운용처는 CMA, MMF, 적금, 예금, MMDA 등이 있습니다. (적금, 예금은 누구나 알고 있으니 여기서는 제외하겠습니다.^^)

 

 

1. CMA

 

요즘은 CMA도 예금, 적금 만큼이나 잘 알려져 있습니다. CMA는 단기금융상품으로 우량한 어음 및 채권 등으로 운용하는 상품이구요. 일반입출금통장과 똑같은 기능을 하는데 유리한 점이 더 많습니다. 그래서 많은 사람들이 월급통장으로 이용하고 있습니다.

 

CMA는 일반 통장보다 항상 높은 금리를 제공하는데, 크게는 3% 이상 차이가 납니다. 그리고 하루만 맡겨도 이자를 지급하기 때문에 수시로 입출금하는 통장은 CMA 계좌로 가지고 있는 것이 좋습니다. (단, 종금사 CMA 이외에는 예금자보호가 되지 않으니 참고하세요.)

 

돈관리를 하다보면 생각지 못한 지출 때문에 자산운용을 딱 맞춰서 하는 것은 힘들기 때문에, CMA를 비상금 통장으로 운용하면 좋습니다. MMF보다는 수익률이 떨어지지만 안정성이 높은 상품이 CMA 입니다.

 

 

2. MMF

 

MMF는 투자신탁회사가 가입자들의 자금을 모아 펀드를 구성하고 금리가 높은 만기 1년 미만의 기업어음(CP)및 양도성예금증서(CD) 및 콜 등 주로 단기금융상품에 집중적으로 투자해서 얻은 수익을 고객에게 되돌려주는 실적배당 상품을 말합니다.

 

고수익의 상품으로 운용하기 때문에 다른 상품보다 수익률이 높은 편인데요. 가입금액에 제한도 없어서 소액투자처로서도 훌륭합니다. 또한, 환매수수료가 없어서 따로 만기가 없습니다. 즉, 오늘 가입하고 내일 팔아도 되서 짧은 기간에 쉽게 투자할 수 있는 수단입니다. CMA와 마찬가지로 하루만 투자해도 수익을 볼 수 있습니다.

 

단, 가장 큰 단점은 예금자보호가 되지 않는다는 점인데요. 즉, 증권사가 망할 경우 원금으로 모두 날려버릴 수 있습니다. 그리고 실적배당형 상품이므로 원금손실도 발생할 수 있습니다. 아무래도 리스크가 존재하는 상품이므로 충분히 고려해서 투자해야 하는 상품입니다. 운용사별로 리스크가 크고 작을 수 있으니 운용사를 잘 선택하세요. CMA보다 위험한 편이기는 하지만 익일매수, 환매제 적용으로 자유롭고 기대수익률도 높은 상품입니다.

 

 

 

 

3. MMDA

 

MMDA는 가입 당시에 적용되는 시장금리의 변동에 따라서 결정되어서 시장금리부 수시입출금식 계좌라는 이름으로 불립니다. 말 그대로 수시입출금식 계좌로 하루짜리 콜이나 양도성예금증서와 같은 우동성 자산, 대출상품 등으로 운용되며 단기금융상품에 투자해서 얻은 이익을 배당하는 상품입니다.

 

다른 금융상품에 비해서 안정성이 높기는 하지만 수익성이 다소 떨어지는 것이 단점입니다. 일단 MMF와는 다르게 예치된 금액에 따라서 이자율이 다르게 적용되므로 소액투자자 보다는 금액이 큰 투자자가 더 유리한 부분이 있습니다. 잔액이 클수록 높은 금리를 적용하고 매월 결산을 하므로 월 복리의 효과를 볼 수 있습니다. 추가로 예금자보호도 되기 때문에 안전한 상품입니다.

 

 

4. 그 외

 

최근들어 '크라우드펀딩' 이라는 것이 인기가 많습니다. 'P2P 투자' 라고도 하는데요. 소셜미디어나 인터넷 등의 매체를 활용하여 대중으로부더 자금을 모아서 투자하는 방식을 말합니다. 은행의 높은 문턱으로 대출받지 못하는 사람들에게 유용한 방식으로 떠오르고 있죠.

 

최근 P2P금융투자가 3,394억원으로 집계되면서 매우 활성화되는 추세에 있습니다. 단기 목돈굴리기 방법으로 P2P투자를 소개하는 이유는 무엇보다 높은 수익률에 있는데요. 많게는 10% 이상의 수익을 올릴 수 있는 P2P투자는 한 곳에만 투자하는 것이 아니라 포트폴리오로 묶어서 투자하기도 합니다. 안정성에 무게를 두는 투자자들은 특히 포트폴리오 투자를 고려하시면 좋습니다.

 

크라우드펀딩은 처음에는 자금문제를 겪는 잡지, 영화, 음반 등의 제작비용을 모으는 것으로 각광받았는데, 이제는 P2P투자로 더욱 활성화되고 있습니다. 단, 수익률이 높은 만큼 그만큼 위험이 따르는 경우도 있는데요. 대출한 개인이 돈을 값지 않거나 연체를 할 경우 수익률이 떨어질 수 있으니 한 곳에만 많은 금액을 투자하는 것보다는 소액으로 여러상품에 투자하는 전략을 가지는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

이상으로 4가지 정도 단기투자상품을 알아봤는데요. 찾아보면 그 외에도 또 다른 상품들이 계속해서 나오고 있으리라 봅니다. 항상 재테크에 관심을 가지고 공부하는 습관이 필요하겠죠.^^

 

그리고 단기적인 목돈굴리기 상품도 중요하지만, 중장기적으로 자신의 재무상태를 점검하고 체계적인 계획을 세우는 일이 더욱 중요합니다. 연령대별로, 목적별로, 상황별로 재테크에 접근하는 전략이 다를 수 밖에 없는데요. 특히 하루가 다르게 변해가는 세상에서 수많은 금융상품들이 쏟아져 나오고 있어서 이들 전체를 고려해서 전략을 짜기란 말처럼 쉬운일은 아닙니다.

 

기회가 된다면 재무 전문가의 컨설팅을 받아서 자신이 운용하는 금융상품, 보험 등을 점검하며 상담을 받아보면 좋습니다. 단, 굳이 비싼 비용을 들여가며 그런 서비스를 이용할 필요는 없습니다. 요즘은 무료로 진행이 가능한 재무진단 및 재테크 포트폴리오를 받아볼 수 있는 사이트들이 있습니다.

 

제가 이용해본 곳 중에서 추천할만한 곳을 링크하니 참고해보세요. [한국금융연구소] 에서 진행하는 무료 재무진단 프로그램 입니다. 간단한 설문을 통해서 결과를 받아볼 수 있는 관심있는 분들은 이용해보시면 재무계획을 세우는데 여러가지로 도움이 되실것 같습니다.

 

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